Oman talouden suunnittelu voi olla hankalaa, sillä eri elämäntilanteissa on erilaisia ongelmia ja haasteita ratkaistavana. Miten ratkaiset esimerkiksi pian erääntyvän laskun maksamisen, jos olet opiskelija, työssäkäyvä tai työtön? Entäpä miten rahoitat jonkun hankinnan näissä tapauksissa?
Omat rahat -osiossa pyrimme löytämään keinoja taloudellisen ongelman ratkaisuun eri elämäntilanteissa. Löydät alta elämäntilanteeseesi sopivan alaotsikon, olitpa sitten opiskelija, työntekijä tai työtön.
Opiskelija
Opiskelijalla tilanne vaihtelee sen mukaan, ovatko tuloina ainoastaan etuudet, kuten esimerkiksi opintotuki, vai saako näiden lisäksi palkkaa.
Jos opiskelijalla ei tukien lisäksi ole muita tulonlähteitä, tarkista, oletko hakenut kaikki mahdolliset tuet opintoihin ja asumiseen.
Kelan opiskelijasivuilta saat tietoa, miten hakea opintotukea ja asumistukea päätoimiseen opiskeluun lukiossa, kansanopistossa, ammatillisessa oppilaitoksessa tai korkeakoulussa. Muista, että opintotuen myöntäminen ja maksaminen edellyttää myös opintojen edistymistä. Lisää tietoa aiheesta löydät täältä.
Opintotuki sisältää opintorahan, asumislisän ja opintolainan.
Tilanne: Talous kunnossa, mutta isompi hankinta suunnitelmissa
Pohdi, voisitko säästää hankintaa varten etukäteen kuukausittaisista tuloistasi. Voit tehdä esimerkiksi säästösuunnitelman päätöksen tueksi.
Säästämisen mahdollistamiseksi kannattaa hyödyntää etenkin kaikki opiskelijan edut, kuten esimerkiksi edullinen asuminen, opiskelijalounas sekä opiskelijahintainen julkinen liikenne.
Talouspäiväkirjan avulla voit pitää kirjaa tuloistasi, menoistasi ja veloistasi.
Esimerkiksi Nuorisoasuntoliiton budjettilaskurin avulla voit suunnitella omaa talouttasi ja nähdä mihin kaikkeen rahaa kuluu.
Tilanne: Laskujen eräpäivä umpeutumassa
Pyri mahdollisuuksien mukaan ennakoimaan. Voit esimerkiksi yrittää sopia laskun maksusuunnitelmasta laskuttajan kanssa ennen umpeutuvaa eräpäivää. Laskuttaja saattaa antaa joustoa eräpäivään.
Huolehdi kuitenkin ensisijaisesti tärkeiden perusmenojen maksamisesta, kuten vuokra, sähkölasku, puhelinliittymä, ja niin edelleen. Muista myös kilpailuttaa palveluja, jos mahdollista. Esimerkiksi puhelinliittymä on helppo kilpailuttaa ja operaattoreilla on erilaisia tarjouksia opiskelijoille.
Toimeentulotuki
Selvitä, voisitko saada toimeentulotukea. Toimeentulotuki on rahallinen avustus, jonka tarkoituksena on turvata henkilön toimeentuloa ja edistää itsenäistä selviytymistä. Se on muita tuloja ja sosiaaliturvaa täydentävä tuki, joka on tarkoitettu tilanteisiin, joissa palkka- ja muut tulot tai varat eivät riitä kohtuullisiin elinkustannuksiin. Lisäksi joissakin tilanteissa voidaan myöntää ehkäisevää toimeentulotukea.
Toimeentulotuen kautta ei yleensä ole mahdollista maksaa kertyneitä laskurästejä. Tosin vuokrarästien maksuun siitä voi mahdollisesti saada apua. Tuen määrä lasketaan toimeentulotukilaskelmassa. Kokeile toimeentulotukilaskuria.
Kirkon diakoniarahasto
Kirkon diakoniarahasto voi tarjota pienimuotoista taloudellista apua taloudellisen ahdingon korjaamiseksi, mikäli muita keinoja ei ole ja avustus auttaisi vaikean tilanteen yli. Edellyttää tapaamista paikallisseurakunnan diakoniatyöntekijän kanssa.
Tilanne: Useita lainoja tai maksuja maksamatta, muttei ulosotossa
Tärkeintä on jälleen huolehtia perusmenojen maksamisesta, kuten vuokra, sähkölasku, puhelinliittymä.
Älä velkaannu lisää ja vältä ylimääräisiä menoja. Mieti mitä oikeasti tarvitset.
Jos olet työssäkäyvä opiskelija, tutustu esimerkiksi Selviydy veloista -sivullamme mainittuun lainojen yhdistämiseen. Lainoja yhdistämällä voit saada edullisemman koron lainalle ja pienentää lainojen kuukausikuluja.
Opiskelijan sosiaalinen luotto
Tietoa kuinka opintososiaalista luottoa voi hakea, silloin kun opintolainan saanti on estynyt maksuhäiriömerkinnän takia.
Tilanne: Maksuja perinnässä tai ulosotossa
Huolehdi tärkeiden perusmenojen maksamisesta äläkä velkaannu lisää. Jos rästilaskuja ja velkoja on paljon eikä mahdollisuutta niitä lyhentää, voi olla järkevintä päästää ne ulosottoon. Lue lisää veloista selviytymisestä.
Mieti, voisitko tehdä töitä opintojen ohella.
Kuntien talous- ja velkaneuvonta
Talous- ja velkaneuvonta on lakisääteinen, asiakkaille maksuton palvelu. Talous- ja velkaneuvonta auttaa maksuongelmissa olevia yksityishenkilöitä sekä yrittäjiä löytämään ratkaisukeinoja velkaongelmiin. Tapaamisen aikana selvitetään velallisen tilanne ja maksukyky sekä annetaan ohjeita, kuinka jatkossa kannattaa tehdä.
Tapaamista varten tulee varata aika etukäteen soittamalla oman kotikunnan talous -ja velkaneuvontaan. Tiedot oman kotikunnan velkaneuvonnasta löytyvät täältä.
Työssäkäyvä
Työssäkäyvällä tilanne vaihtelee sen mukaan, onko henkilö pienituloinen vai tavalliset tulot omaava.
Työssäkäyvän henkilön, olivatpa tulot sitten pienet tai tavalliset, tulee säännöllisesti tarkistaa verokorttinsa. Oletko tietoinen esimerkiksi kaikista mahdollisista verovähennyksistä? Lisää tietoa muun muassa kilometrikorvauksista, kotitalousvähennyksistä ja matkakuluista löydät täältä.
Tilanne: Talous kunnossa, mutta isompi hankinta suunnitelmissa
Pohdi, voisitko säästää hankintaa varten etukäteen kuukausittaisista tuloistasi. Voit tehdä esimerkiksi säästösuunnitelman päätöksen tueksi. Talouspäiväkirjan avulla voit pitää kirjaa tuloistasi, menoistasi ja veloistasi.
Voit hakea lainaa. Tuntitili.fi esittelee erilaisia lainatyyppejä sekä niiden hintoja puolueettomasti. Lainanottoa kannattaa harkita tarkkaan ja varmistaa, että pystyt maksamaan sen takaisin. Laskurit -sivultamme löydät hyödyllisiä laskureita päätöksen tueksi.
Muista aina, että laina tulee maksaa ajallaan takaisin ja laskuun lisätään käsittelykulut sekä korot.
Tilanne: Laskujen eräpäivä umpeutumassa
Pyri mahdollisuuksien mukaan ennakoimaan. Voit esimerkiksi yrittää sopia laskun maksusuunnitelmasta laskuttajan kanssa ennen umpeutuvaa eräpäivää. Laskuttaja saattaa antaa joustoa eräpäivään.
Huolehdi kuitenkin ensisijaisesti tärkeiden perusmenojen maksamisesta, kuten vuokra, sähkölasku, puhelinliittymä, ja niin edelleen.
Selvitä työnantajaltasi, voisitko tehdä lisää töitä tai olisiko mahdollisuutta palkankorotukselle.
Jos sinulla on useita eri lainoja, selvitä säästäisitkö rahaa yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi. Älä kuitenkaan velkaannu lisää ottamalla enemmän lainaa mitä sinulla tällä hetkellä on.
Mieti mitä oikeasti tarvitset ja suunnittele menosi.
Kysy rahasta -chat ja Velkalinja
Takuu-Säätiön Kysy rahasta -chatissa ja Velkalinjalla voit kysyä ja keskustella mistä tahansa mieltä painavasta raha-asiasta.
Tilanne: Useita lainoja tai maksuja maksamatta, muttei ulosotossa
Tärkeintä on jälleen huolehtia perusmenojen maksamisesta, kuten vuokra, sähkölasku, puhelinliittymä.
Älä velkaannu lisää ja vältä ylimääräisiä menoja. Mieti mitä oikeasti tarvitset.
Selvitä, mitkä velat ovat tärkeimpiä hoitaa, jos mahdollista.
Pankit tarjoavat asuntolainan lyhennysvapaata. Ole yhteydessä pankkiisi ja neuvottele asiasta.
Kuntien talous- ja velkaneuvonta
Talous- ja velkaneuvonta on lakisääteinen, asiakkaille maksuton palvelu. Talous- ja velkaneuvonta auttaa maksuongelmissa olevia yksityishenkilöitä sekä yrittäjiä löytämään ratkaisukeinoja velkaongelmiin. Tapaamisen aikana selvitetään velallisen tilanne ja maksukyky sekä annetaan ohjeita, kuinka jatkossa kannattaa tehdä.
Tapaamista varten tulee varata aika etukäteen soittamalla oman kotikunnan talous -ja velkaneuvontaan. Tiedot oman kotikunnan velkaneuvonnasta löytyvät täältä.
Tilanne: Maksuja perinnässä tai ulosotossa
Huolehdi tärkeiden perusmenojen maksamisesta äläkä velkaannu lisää. Jos rästilaskuja ja velkoja on paljon eikä mahdollisuutta niitä lyhentää, voi olla järkevintä päästää ne ulosottoon ja maksaa ne sitä kautta.
Maksukieltolaskurin avulla voit laskea minkä verran sinun tuloistasi voidaan ulosmitata.
Lue lisää veloista selviytymisestä.
Yksityishenkilön velkajärjestely
Yksityishenkilön velkajärjestely on tarkoitettu pysyvästi tai pitkäaikaisesti maksukyvyttömille henkilöille. Sitä voi hakea, kun muista keinoista ei ole apua; maksusopimukset velkojien kanssa eivät onnistu, Takuu-Säätiön takausta tai sosiaalista luottoa ei myönnetä eivätkä velat tulisi maksetuksi ulosoton kautta.
Työtön
Mikäli jäät työttömäksi tai opintosi päättyvät eikä sinulla ole työpaikkaa, suosittelemme ilmoittautumaan heti työttömäksi työnhakijaksi. Tämä onnistuu helposti TE-palveluiden verkkosivuilla. TE-palvelut auttavat työnhaussa ja työttömyysetuudella opiskelu on myös mahdollista. Opiskelu parantaa mahdollisuuksia päästä työelämään.
Kun olet ilmoittautunut työttömäksi työnhakijaksi, voit hakea työttömyysturvaa joko työttömyyskassasta tai Kelasta. Kelan sivuilta saat tietoa, miten haet työttömyyskorvausta.
Tilanne: Talous kunnossa, mutta isompi hankinta suunnitelmissa
Huolehdi ensisijaisesti tärkeiden perusmenojen maksamisesta, kuten vuokra, sähkölasku, puhelinliittymä, ja niin edelleen.
Työttömällä rahallinen tilanne saattaa hetken kuluttua olla huomattavasti heikompi, joten mieti tarkkaan, onko hankinta välttämätön. Talouspäiväkirjan avulla voit pitää kirjaa tuloistasi, menoistasi ja veloistasi.
Tilanne: Laskujen eräpäivä umpeutumassa
Pyri mahdollisuuksien mukaan ennakoimaan. Voit esimerkiksi yrittää sopia laskun maksusuunnitelmasta laskuttajan kanssa ennen umpeutuvaa eräpäivää. Laskuttaja saattaa antaa joustoa eräpäivään.
Huolehdi kuitenkin ensisijaisesti tärkeiden perusmenojen maksamisesta, kuten vuokra, sähkölasku ja puhelinliittymä.
Tilanne: Useita lainoja tai maksuja maksamatta, muttei ulosotossa
Tärkeintä on jälleen huolehtia perusmenojen maksamisesta, kuten vuokra, sähkölasku, puhelinliittymä.
Vältä ylimääräisiä menoja ja mieti mitä oikeasti tarvitset.
Lisää lainaa et voi hakea, sillä lainantarjoajat vaativat, että lainanhakijalla on säännölliset tulot.
Tilanne: Maksuja perinnässä tai ulosotossa
Jos rästilaskuja ja velkoja on paljon eikä mahdollisuutta niitä lyhentää, voi olla järkevintä päästää ne ulosottoon ja maksaa ne sitä kautta.
Yksityishenkilön velkajärjestely
Yksityishenkilön velkajärjestely on tarkoitettu pysyvästi tai pitkäaikaisesti maksukyvyttömille henkilöille. Sitä voi hakea, kun muista keinoista ei ole apua; maksusopimukset velkojien kanssa eivät onnistu, Takuu-Säätiön takausta tai sosiaalista luottoa ei myönnetä eivätkä velat tulisi maksetuksi ulosoton kautta.